Українські банки можуть підвищити відсотки за гривневими депозитами після рішення Нацбанку збільшити облікову ставку до 16,5% річних. Найбільше зростання очікується для вкладів на три-шість місяців, а депозит у 100 тисяч гривень за найвигіднішими пропозиціями може принести до 13 475 гривень чистого доходу за рік.
Підвищення облікової ставки НБУ на 0,5 відсоткового пункту набуло чинності 30 жовтня 2026 року. Регулятор пояснив таке рішення посиленням інфляційного тиску та прогнозує, що ставка залишатиметься на рівні 16,5% до другого кварталу 2027 року.
Директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв прогнозує поступове зростання дохідності гривневих вкладів. Проте банки навряд чи одночасно змінюватимуть умови для всіх депозитних продуктів.
Найактивніше фінансові установи можуть переглядати ставки за вкладами на три-шість місяців. Насамперед це стосуватиметься банків, які не підвищували дохідність депозитів після попередніх рішень Нацбанку.
До кінця 2026 року зміни відбуватимуться поступово. Окремі банки можуть пропонувати вкладникам вигідніші умови, якщо потребуватимуть додаткових коштів від населення.
Станом на кінець жовтня середня дохідність тримісячних депозитів становила 14% річних. За шестимісячними вкладами банки пропонували в середньому 14,5%, за дев’ятимісячними — близько 15%, а за річними — 14,3%.
Водночас найвигідніші пропозиції на ринку сягали 17,2–17,5% річних. За таких умов вкладення 100 тисяч гривень може забезпечити від 3311 гривень чистого доходу за три місяці до 13 475 гривень за рік.
Однак отримати всю суму нарахованих відсотків вкладник не зможе через оподаткування. Із депозитного доходу утримують 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору, тобто загалом 23%.
Наприклад, якщо покласти 100 тисяч гривень на шість місяців під 17,25% річних, банк нарахує 8625 гривень відсотків. Після сплати податків вкладник отримає приблизно 6641 гривню.
Фактичний прибуток може відрізнятися залежно від умов депозитного договору, кількості днів у періоді та способу нарахування відсотків. Крім того, найвищі ставки іноді доступні лише під час спеціальних акцій або для клієнтів, які розміщують нові кошти.
На дохідність заощаджень впливає і зростання споживчих цін. У вересні 2026 року річна інфляція в Україні прискорилася до 10%, а Нацбанк підвищив прогноз інфляції на кінець року до 12,5%.
За середніх депозитних ставок 14–14,5% річних після сплати податків вкладник отримує приблизно 10,8–11,2% річних. Якщо ж скористатися пропозиціями зі ставками 17,2–17,25%, чиста дохідність становитиме близько 13,2–13,3%.
Проте навіть високі депозитні відсотки не гарантують збереження купівельної спроможності грошей. Якщо ціни за відповідний період зростуть швидше, ніж чистий дохід за вкладом, реальна вартість заощаджень зменшиться.
Національний банк прогнозує поступове сповільнення інфляції протягом 2027 року. За його оцінками, у першому кварталі вона становитиме 11,7% у річному вимірі, у другому — 11,5%, а наприкінці року може знизитися до 7,3%.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover
